我打算35岁退休，这是我的财务自由路线图

35岁退休，听上去像是天方夜谭。但我正在一步一步朝这个目标前进。

我今年28岁，刚进入30岁门槛前夕。我没有暴富的家庭背景，也不是月入五位数的高薪打工人。但我清楚地知道：自由，是值得为之努力的人生主线。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）理念对我来说，不是一场激进的逃避，而是一次自我掌控的实验。

我目前的财务起点

• 年龄：28岁
• 职业：互联网产品运营
• 月收入：税后约8500元
• 月储蓄率：约40%（扣除房租和日常消费）
• 当前可投资本金：约3万元

目标是什么？很简单：

每月被动收入 ≈ 每月基本生活开销（约4000元）

FIRE 路线图：先储蓄，后开源，再投资

FIRE的基本公式是：

年度支出 × 25 = 所需总资产

对我来说，目标资产是：
4000 × 12 × 25 = 120万元

我的路线图分为三个阶段：

1. 2025年（28-30岁）
   • 累积本金至10万元
   • 提高储蓄率，建立开源意识
2. 2026–2028年（30-33岁）
   • 副业年收入突破3万元
   • 每年净储蓄>5万元
   • 投资节奏成型（指数基金 + 国债）
3. 2029–2032年（33-35岁）
   • 总资产接近或超过100万元
   • 是否全职退休，依据当时支出结构与收入状况调整

我的三板斧：节流、开源、投资

✅ 节流策略：

• 搬离市区，合租节省房租至1200元
• 限定外卖频次，每周自炊3–4天
• 社交消费设定预算：300元/月封顶

✅ 开源尝试：

• 写作投稿、剪辑兼职、小红书运营变现
• 长期目标是打造一个可持续的博客+内容产品组合

✅ 投资思路：

• 当前以定投宽基指数基金为主（如沪深300、中证500）
• 小部分配置在国债逆回购和短债基金
• 拒绝高频炒股与暴富幻想，稳住心态是前提

可能的挑战与应对

• 家庭不理解：“你不买房、怎么结婚？”
  → 用数据说服，展示稳定资产增长曲线
• 自我怀疑：“这样活着有意义吗？”
  → 给自己设定每年复盘目标+奖励机制
• 意外风险：“失业怎么办？”
  → 紧急备用金至少3个月生活费+副业兜底

写在最后

FIRE不是放弃努力，而是选择把努力用在更有意义的地方。
我不逃避工作，但我渴望有能力选择自己的生活节奏。
如果你也在思考如何拥有更多自由感，希望这篇文章能给你一点方向。